emerytura inwestycje

Jak nie stracić na reformie OFE?

Napisane przez Adam

Każdy z nas posiada średnio 10.000zł w OFE, które zostaną w całości sprywatyzowane. Mam pomysł aby nie stracić swoich prywatnych oszczędności i dodatkowo na tym zarobić! Chociaż ostateczny kształt reformy nie został jeszcze oficjalnie ogłoszony z przekazów medialnych wiemy, że:

  • większość pieniędzy z OFE zostanie przekazane na IKE,
  • przekazanie środków będzie obciążone 15% opłatą transferową.

Jeśli ustawa o IKE (Indywidualnych Kontach Emerytalnych) nie zostanie odpowiednio znowelizowana otwiera to drogę do efektywnego wykorzystania własnych oszczędności przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

Komu się to NIE opłaca?

  • jeśli zamierzasz przejść na emeryturę za 5 lat (lub wcześniej),
  • jeśli uważasz, że Twoje pieniądze w państwowej firmie są bardziej bezpieczne niż w Twojej kieszeni, a państwowy urzędnik zadba o nie lepiej niż Ty sam,
  • jeśli uważasz, że lokata bankowa to jedyny rodzaj bezpiecznych inwestycji i nie istnieją inne rozwiązania.

Ale jeśli..

  • chcesz mieć na emeryturze (lub zdecydowanie wcześniej) niezależne i bezobsługowe źródło dochodu,
  • chcesz się dowiedzieć o innych niż lokata bankowa bezpiecznych formach inwestycji,
  • chcesz mieć pewność, że będziesz miał dostęp do własnych pieniędzy w każdej chwili kiedy będziesz potrzebował..

To zapewne zainteresuje Cię mój pomysł jak nie dać się oszukać przy reformie OFE.

Jeśli zrobisz to zgodnie z moim planem to:

  • będziesz miał dostęp do swoich własnych pieniędzy dużo wcześniej niż na emeryturze,
  • będziesz mógł skorzystać z własnych pieniędzy w każdej chwili kiedy uznasz, że tego chcesz,
  • będziesz sam decydował na co wydasz własne pieniądze.

Co trzeba zrobić aby nie stracić na likwidacji OFE?

Mój plan jest prosty i zakłada brak zgody na transfer pieniędzy do ZUS, a zamiast tego wybór bezpiecznej inwestycji z pełnym dostępem do kapitału. Tyle w skrócie! Procedura będzie wyglądała prawdopodobnie tak:

  1. założyć najbardziej opłacalne IKE
  2. dokonać transferu pieniędzy z OFE do IKE
  3. zamknąć IKE
  4. założyć bezpieczną inwestycję z pełnym dostępem do kapitału i gwarantowanym zyskiem

Zakładając najbardziej pesymistyczny scenariusz (konieczność zapłaty dodatkowego podatku dochodowego za wypłatę pieniędzy z IKE) przygotowałem zestawienie, które pozwoli sprawdzić w jakim czasie zysk z inwestycji pokryje wszystkie koszty związane z uwolnieniem własnych pieniędzy.

W zależności od tego jaką inwestycję wybierzesz: lokatę bankową, obligacje czy fundusze oraz jaki podatek dochodowy będziesz musiał zapłacić wszystkie koszty, o których wspominałem w punktach 1-6. Zatem w najgorszym wypadku (jeśli wybierzesz lokatę i płacisz 32% podatek dochodowy) zaczniesz zarabiać za 16 lat i 8 miesięcy. A w tym czasie masz pełen dostęp do swoich pieniędzy na wypadek gdybyś ich bardzo potrzebował!

Prywatnie nie chcę tak długo czekać dlatego wybieram inne bezpieczne rozwiązania. Nie inwestuję jednak swoich pieniędzy w giełdę, w forex, w kryptowaluty ani inne rozwiązania bez gwarancji zysków!

Jeśli chcesz wiedzieć:

  • jakie są możliwości bezpiecznego inwestowania,
  • w co zainwestuję wszystkie swoje pieniądze z OFE,
  • kiedy rozpocznie się likwidacje OFE,
  • jak będzie szczegółowo wyglądała cała procedura

KLIKNIJ I ZAPISZ SIĘ NA LISTĘ

abym mógł się z Tobą skontaktować w odpowiednim momencie

Możesz zadzwonić na infolinię OFE i dowiedzieć ile zgromadziłeś już pieniędzy.

NAZWA OFEKONTAKT INFOLINIA
Nationale Nederlanden OFE
801 20 30 40 lub+48 22 522 71 24
PZU Złota Jesień OFE
(też PeKaO)
801 102 102 lub +48 22 566 55 55
Metlife OFE
(też Amplico Life)
+48 22 523 50 70
PKO BP Bankowy OFE801 10 10 10 lub +48 22 539 23 23
Generali OFE913 913 913
AXA OFE+48 22 555 00 00
Aviva OFE
(też Commercial Union)
+48 22 557 44 44
AEGON OFE
(też Nordea OFE)
801 218 218 lub +48 22 640 48 48
Allianz Polska OFE +48 224 224 224
Pocztylion OFE 801 101 801 lub +48 22 529 00 01

Jeśli potrzebujesz pomocy – napisz – pomogę Ci najlepiej jak potrafię.
A+

O autorze

Adam

Napisz komentarz